信用卡作為普惠金融的產物，除了為我們提供透支消費服務，還能提供積分羊毛等各種福利，但是與基金套利一樣，想要玩轉信用卡之前必須要對信用卡的游戲規則了如指掌。
簡單點說，銀行會對你的當期應還款形成賬單并通知你，賬單形成日即為賬單日。
此時，銀行不會要求你馬上就還款，而是會給你一個緩沖期，通常是20天（具體根據各銀行制定標準），該期限截止日即為還款日。
這20天之內全額還款或是選擇信用卡最低還款額方式還款，可以享受免息待遇，但如果逾期就會計息了。
假如每月2日為賬單日，22日為還款日。那么，在2日以前的消費會全部納入本月賬單，銀行一般會在賬單日通知你。當月22日之前完成還款都可以享受免息，20日之后則會計息。
同時需要注意的是，在本月賬單日和次月賬單日之間的這段時間的消費均會計入下個月的賬單。
賬單日和還款日之間的時間差就是我們的最長免息期，大多數銀行的最長免息期都在50天左右，部分銀行的最長免息期可以達到56天。
如果我們在賬單日之后刷卡就能獲得最長的免息期，這一點極其重要，如果合理利用這一點，我們就可以獲得更高的福利。
但是這里會有一個小問題，如果在賬單日當天刷卡，到底算本期還是下期呢？
每家銀行不一樣，大部分銀行都是賬單日第二天開始記，但是部分銀行可能會算在上一期的賬單日里面，所以為了避免意外建議大家統一賬單日第二天開始刷卡消費，以獲得最大的免息期。
如果忘記在還款日之前進行還款，那也不用著急。因為《中國銀行卡行業自律公約》里要求銀行應當為持卡人提供“容時服務”，也就是說銀行為持卡人提供一定時間的還款寬限服務，即信用卡寬限期，大多數銀行都是3天，但是需要注意的各銀行的寬限期不同，具體銀行需要撥打客服電話確認一下。
如果過了寬限期你還沒有還款，那么就屬于信用卡逾期還款了，后果主要有三點：
①產生違約金。一般銀行信用卡違約金為最低還款額未還清部分5%。最低還款額一般為消費賬單額度的10%。比如賬單金額2萬，最低還款額2000元，逾期違約金為2000*5%=100元。
②產生罰息。一旦逾期還款，那么本期賬單的免息期就沒有了，利息是從刷卡時刻開始計算，按照日利息按0.05%計算。比如賬單日為1月2號，還款日為1月22日，如果刷卡消費在1月1日2萬，1月26日逾期還款，那么罰息為26天*0.05%*2萬=260元。
③影響征信。銀行對個人征信數據的報送頻率為每月一次，信用卡逾期可能會進行征信上報。多數銀行在下個月賬單日之前處理好逾期，那么逾期記錄就不會上傳到央行，也不影響個人信用，但是有些銀行比較較真，一逾期就會上報。
信用卡逾期還款的記錄會在征信系統里保存兩年，如果發現逾期后還清后直接銷卡，信息就不會滾動，而是長時間保存下來。所以，持卡人產生逾期后，最好不要馬上注銷信用卡，最好再堅持使用2年以上，之后要保持良好的信用記錄。
注意：如果不小心逾期，那么建議第一時間全額款換，然后立刻撥打信用卡客服電話說明情況，比如沒收到任何的逾期短信/郵件/紙質賬單/電話提醒等銀行通知不到位。
絕大多數銀行對于第一次逾期的客戶會有一次寬恕機會，可以免除或者減免違約金和罰息，同時也可以免除征信上報，當然如果沒有第一次，也可以嘗試主動爭取，比如信用卡被盜刷。
最低還款額是指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應付款項有困難的，可按發卡行規定的最低還款額進行還款，但不能享受免息還款期待遇，最低還款額為消費金額的10%加其他各類應付款項。
最低還款的日利息計算方式與預期罰息一樣，為賬單總金額計算，從刷卡時刻開始計算，按照日利息按0.05%計算。
信用卡最低還款與逾期相比，沒有了違約金和征信，但是利息真的很高，折合年化18%，而且免息期也沒有了，所以建議大家不要去選擇這種方式還款，盡量全額還款。
信用卡還款時，如果不小心未全額還清，那么也可能會按照信用卡最低還款規則收取較高的利息，不過大多數銀行對于未還款金額小于10元的就算全額還款不會產生利息，這個10元的寬限金額就是還款容差，但是這里需要注意，不同銀行的還款容差不盡相同。
小編整體統計了下常見銀行信用卡的部分規則，供大家參考。
銀行根據申請的收入、社保、工作、公積金和資產擔保等情況，給申請人一個可透支消費額度的上線，即信用卡額度，分為固定額度和臨時額度。
①固定額度。首次申請信用卡的初始固定額度，主要依據申請信用卡時所填寫的資料和提供的相關證明文件綜合評分而得，大多數在3000-3萬左右，當然也有固定額度為0的情況，需要先充錢再消費。
初始額度比較低，有小伙伴可能覺得沒用，甚至想著銷戶，而實際上完全沒有必要灰心，只要能申請下來你就是成功的，后面我們可以通過保持良好的刷卡習慣提升信用額度。
如果您用卡一年以上，且信用記錄良好的話，銀行就會給您調高信用記錄，這和您辦卡時的收入證明、財產證明有關系。而且您也可以和銀行客服電話聯系臨時調高信用(透支)額度。
②臨時額度。對于部分信用卡用戶，銀行會根據用卡情況給予固定額度20%-50%的臨時額度，需要時可隨時申請，也有的銀行不用申請直接給予和使用。
臨時額度和固定額度在使用上面都是一樣使用，一樣有免息期，主要區別就是臨時額度不能永久使用，一般會有一個有效期，有效期通常是1-3個月。
到期后額度將會被“打回原形”，必須全額還清，自動恢復到原有的信用額度，臨時的額度就不能用了。如果此時沒有還清臨時額度，部分銀行那么就會收取超限費，一般為超出固定限額的5%，所以如果使用臨時額度，到期后一定要全額還款。
最后還需要注意，臨時額度不能最低還款，在還款的時候，臨時提額之后，超出固定額度的部分，不能享受最低還款待遇。臨時額度不能分期還款，申請臨時提額之后的消費，是無法辦理賬單分期的。
一旦你擁有信用卡，每個月的分期電話提醒就是常態，客服一般會這么說說：你的一直信用保持良好，屬于我行優質客戶，現邀請您進行賬單分期，沒有任何利息，每期僅收取一點手續費，現在分期給你最大優惠，手續費打六折，可以分3、6、9、12、18、24、36期，您看要選擇幾期？
這時候一旦您選擇了分期，那么恭喜你選擇了一筆高利息借貸，因為不管你選多少期，不管手續費如何打折，折算下來的年化收益率都會在年化14%-24%左右，要知道這個利率可以說是非常高的。
此時如果你及時醒悟，想終止賬單分期提前還款，那么不好意思，提前還款是沒有問題的，但是已收取的分期手續費不予退還，而且后面每一期的手續費還是要收取的。
所以一旦你選擇了分期，那就不要去提前還款了，畢竟銀行和客服都要靠這個賺錢，自己選的路，含淚也要走下去。
不過話說回來，信用卡分期雖然利息較高，但是也能拉近你與銀行之間的關系，增加銀行對你的好感，有利于額度的提升，所以即便是銀行不推銷分期，偶爾分期一下也是可以的。
不過也需要注意，賬單分期3期到6期為最佳，一是總手續費相對較少，二期數較多不利于提額，使得自己負債率增高。
①勤刷卡消費。日常生活中盡量提高用卡次數，能用卡的地方就堅決不用現金。
②多元化消費。提額關鍵要素之一，銀行可以通過你的消費形式來了解你的生活方式和消費水平，進而對你的信用進行評估，所以在刷卡的時候一定要保證多元化消費，外賣、淘寶、拼多多、百貨、超市、餐飲、娛樂、酒店、境外消費等等。
③按時還款，不要逾期。信用卡逾期不僅會產生違約金罰息和影響征信之外，還會給銀行造成不好的印象，影響信用卡額度的提升。
④使用臨時額度。良好用卡的情況下，一般開卡3個月后會出臨時額度，這時候可以使用下臨時額度，讓銀行了解固定額度不能滿足你的消費需求，可能就會提額。
⑤偶爾做分期和最低還款。分期和最低還款雖然利息比較高，但是能讓銀行賺錢，偶爾做一下，讓銀行覺得有利所圖才會照顧你的額度。
⑥多參加銀行活動。申請信用卡之后，可以下載信用卡的app，里面會有各種活動，不僅可以薅羊毛，而且對提額幫助也很大。?
⑦銀行買理財。在發卡行存入一定的定期存款或者購買發卡行發行的銀行理財產品，為銀行吸儲業務做貢獻。
⑧境外消費。時不時刷一下外幣，提現個人的國際化，這樣銀行會覺得你的生活品質是比較高的，提額的效果會非常顯著
⑨控制好申請提額的頻次和時機。最好是用卡六個月以上，再主動打電話給客服去申請提額，一年之內也最多提兩三次。
以上就是提升信用卡額度的常用攻略，當然每家銀行的喜好和風格不一樣，大家可以在用卡過程中逐漸摸索。
信用卡能不能審批，以及信用卡額度多少，主要取決于你所在的城市，以及你個人的資質，所謂的信用卡辦理秘籍，只是錦上添花。
①申請順序。根據小編的理解做了一個申請順序，對于純白用戶，首張信用卡建議先從審批比較容易的交行、平安、招商開始申請，審批額度也比較高；
然后再去申請建行、農行、工行、中國這四大比較難搞的銀行，最后再去慢慢申請其他的商業銀行。
②推薦卡種。對于普通玩家，小編建議免年費的信用卡，以免自己不注意，薅毛不成反被薅，然后再根據個人消費喜好來選擇卡種，小編比較偏向于航空卡，可以兌換里程，薅張機票旅旅游還是不錯的。
③申卡頻率。一般情況下近半年內申請次數最好不要超過8次，3個月最好不要超過5次，1個月最好不要超過3次。
要是超過次數，很容易弄花征信，會讓銀行認為申請人資金緊張，還款能力不佳，為了規避借貸風險，控制不良率，很多銀行都會直接拒卡，最好等3個月后再申請。
以上就是銀聯POS機網小編整理的教你如何玩轉信用卡的基礎篇，后面小編會在知識分享教你玩卡攻略的高階版，包括《POS機知識講解》《信用卡積分兌換攻略》等。
評論