315特輯,冒充金融機構推銷POS騙押金,該管管了!

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2021年3月12日20:29:06 評論 607

由于參與機構多、從業門檻低、行業利潤下降,支付行業發生大量通過侵犯消費者權益獲利的亂象。尤其在POS機辦理過程中,部分支付機構的監督管理制度未能穿透整個營銷環節,致使代理商詐騙押金事件屢禁不止。

315特輯,冒充金融機構推銷POS騙押金,該管管了!

在支付生態中,POS機銷售環節體系龐雜,管理難度非常大,這也為一些代理商非法牟利埋下隱患。加之商戶缺乏金融知識,對支付機構的政策信息存在盲區,詐騙團伙便能借助偽裝輕易向商戶下手,在推銷POS機時騙取幾百甚至上千元押金。

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自從央視“315晚會”點名了POS機銷售過程中的電銷、網銷問題,監管、支付機構不斷收緊POS機銷售政策,行業內流通的電銷POS數量大幅減少。電銷POS行不通后,代理們就親自上門服務,打起POS機押金的主意。

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近日接連收到用戶投訴辦POS機被騙押金,代理商表面上講機器免費送,無任何強制消費,可用戶一刷卡便被凍結一筆資金。更有甚者,部分從業者冒充銀聯、銀行工作人員兜售POS機、掃碼盒子,并私自收取押金等費用。待用戶討要說法時,發現自己已被對方拉黑。

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早期,商戶使用POS機都需要購買,隨著第三方支付機構進場和移動支付對傳統線下收單市場的沖擊,一些支付機構在競爭壓力下實行“免押金”的營銷方式。所謂“免押金”實際上是代理商以激活機具為噱頭,要求商戶刷一定金額的激活費用,根據機具類型,一般在100-500之間,數天后會自動到賬或在交易流水達標后逐筆返還。

如果是支付公司直接將POS機凍結押金返還給商戶,商戶在刷夠流水后也不會遭遇損失,但支付公司將凍結資金結算權轉交給代理商,就非常容易引發詐騙事件。很多用戶被騙金額在千元以內,無法達到立案標準,只能通過自有渠道維權,最終難以挽回損失。

今天,我們就來細數那些暗藏押金詐騙的POS機地推情況,幫助消費者掃描支付行業風險。

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01

冒充銀行,上門服務
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如今,一些地推人員為了推廣POS機不擇手段,冒充銀聯、銀行工作人員親自通過網絡或線下途徑向個人和商戶推銷POS機。制作一張假工作牌成本很低,但作案效率非常高。
眾所周知,銀行辦理POS機流程較為嚴格且復雜,需要個人前去網點申請辦理,少有主動上門推銷的情況。況且,銀行辦理POS機是完全免費的。這些冒充者利用官方身份獲取用戶信任,收取押金事半功倍。
一位經營餐飲生意的吳先生對小編表示,去年年底正在店里招呼顧客的時候,有位自稱是工商銀行的POS推廣中心的男子進店向他推銷掃碼盒子和POS機。期初吳先生并不在意,但該男子拿出工牌和名片證明身份后,吳先生決定了解相關產品。
“銀行合作產品”“資金安全”“雖然收取押金,但都會悉數返還”,吳先生難敵蠱惑,最終辦理了掃碼和POS機具。其中,掃碼機收取400押金,完成8000交易額即退還,這筆押金直接轉入到推廣人員的個人微信賬戶;POS機押金300元,激活后第二天就返還。到了第二天,吳先生沒有收到返還的押金,也無法與推廣人員聯系上。
雖然借助金融機構身份能為行騙帶來便利,但涉案金額達到限度時就會受到法律制裁。江西省萬安縣人民法院曾審理了一起POS機詐騙案,五名被告人被分別判處有期徒刑四年至六個月不等,并處罰金50000元至10000元不等。
這五名涉案人員原本是POS代理商,在2020年6月至8月間,他們為了拿到更多的銷售提成和分潤,假冒中國銀行工作人員向多地商戶推銷辦理信用卡,并表示能辦理大額信用卡。同時,向商戶推廣POS機,每臺POS機須凍結300元押金,承諾三個月后押金會返還。他們通過這種方式騙了740余人,詐騙金額達22萬余元。
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02

超低費率,免費送機
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商戶渴望低費率的心理成為POS詐騙的重要突破口。一些打著免費、0.38費率旗號的POS機代理商,很有可能就是沖著騙押金、推廣二清機去的。POS機市場平均費率水平相對透明,并且受監管調控,以超低費率作宣傳口徑的代理商明顯動機不純。
「銀聯PSO機網」小編從一位開鮮花店的吳女士那里得知,她在今年一月份收到一個女士電話,該女士向她推廣一臺費率僅有0.38的POS機。拿到機具后,吳女士被告知注冊相關App,然后綁卡激活。
推廣人員表示,首次激活需要刷300元對測試能否正常到賬,待吳女士刷完后,只到賬了99元。吳女士當場質疑,推廣人員解釋剩下的錢還在商戶賬戶中,暫時不能提現,必須一個月刷滿15萬以上才能提現。讓人氣憤的是,推廣人員在激活前并未告訴她有這么一筆押金。
此外,還有一些代理商承諾機器免費之后,還承諾各種權益和補貼政策,尤其是后期沒有任何費用的說辭。但用戶激活POS機后,使用時發現被扣流量費,費率突然提高數倍,資金到賬延緩甚至無法體現等問題。
目前,POS機市場普遍采用凍結押金的方式推廣,這一方面能平衡支付機構的成本,通過商戶交易流水收益抵消機具成本和營銷成本等;另一方面能讓利商戶,刷夠標準額度后押金退還。其實這是一項非常公平的市場化交易方式,只不過被部分騙押金的從業者玩壞了。
去年以來,支付市場風云變幻,監管政策逐步收緊,支付機構的代理體系必然走向規范化。從總部到各個分公司,從大代理到各個小代理,合規的剛性要求也會慢慢穿透所有環節。

03

辦POS機送大額信用卡?
POS機所對應的的商戶或個人,一般都存在較大的資金周轉需求,假如有人告訴你辦一臺免費POS機再送你一張大額信用卡,是不是很心動呢?既能刷卡又有卡刷,著實完美,但這里其實暗藏玄機。
有讀者透露最近總是接到一些銀行的推銷電話,對方依依不饒地推廣“刷卡秒到賬”“完全免費POS機”“辦POS機附帶大額信用卡”。電話中的人員并非是真正銀行職員,他們所說的能辦理大額信用卡也純屬子虛烏有。
有些代理商通過渠道以低價收購大量POS機,然后對接電銷公司面向全國客戶銷售,為了提高銷售率,他們會附帶多種權益,其中便包括代辦10萬以上額度的大額信用卡。非法代理商能通過用戶的信用卡額度需求,了解用戶的綜合資質,從而收取不同的押金標準。
信用卡不可能辦理,但押金快速收入囊中。當然,這些犯罪團伙會給受害者打好預防針,即押金在POS機使用時長或刷卡流水達到一定標準時,全額退還。犯罪團伙一旦收到押金,就采取各種理由推脫信用卡辦理,有的甚至直接失聯。
此前,溫州市樂清警方曾破獲一起團伙詐騙案,這個詐騙團伙正是通過假冒銀行職員身份,以低費率為噱頭,四處推銷POS機和信用卡,導致浙江地區多地商家和個人上當。
POS機與大家的經濟生活息息相關,支付從業者應該恪守行業規則,在推廣過程中充分保障消費者的知情權,讓交易更加平等,服務趨于合規。特別是涉及押金問題,從業者不能回避,更不能違法操作,不然的話,不僅殃及公司而且玷污支付市場。
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