銀保監會5天40張罰單:貸款違規,多家銀行遭罰

進入2021年3月以來截至5日，據券商中國記者不完全統計，銀保監會各局級、分局節后披露:涉及銀行違規的行政處罰信息公開發布的數量已達40張。遼寧、黑龍江、內蒙古等地的罰單數量占7成左右。各地銀行違法違規事由主要包括：貸款違規進入樓市，貸款違規流入股市、同業業務違規等行為,多家銀行遭罰。

罰單顯示，多家國有大行、股份行因貸款業務違規領罰。其中，建設銀行大連多家分支機構累計被罰130萬元；農業銀行沈陽分行違規發放房貸被罰50萬，相關責任人遭到警告；民生銀行、華夏銀行、中信銀行、平安銀行等多家分支機構因貸后管理不到位，領到多張罰單。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監局對大連銀行處以30萬元罰款，主要違規事由是“異地非持牌機構在規定時限內整改不到位”，據記者了解，這也是近日全國首家因違規異地展業整改不到位被處罰的銀行。

春節過后，銀保監部門持續高壓整治銀行業違法違規亂象。從發布數量來看，遼寧、黑龍江、內蒙古等地占比較大。

具體上，大連銀保監局和遼寧銀保監局分別發布9張和4張關于銀行違法違規的行政處罰決定書，黑龍江牡丹江銀保監分局開出11張罰單，陜西銀保監部門開出5張，內蒙古4張，浙江、重慶和深圳等地銀保監部門均對部分銀行系統違規進行了處罰。從罰單主要違法違規事由來看，貸款業務違規成為最主要整治目標，占本月已公布信息的7成。

值得注意的是，多家國有銀行和股份行等大型銀行近期因各項業務違規領到罰單。包括建設銀行大連分行，以及大連瓦房店支行、紅旗支行共6家分支機構累計被處罰130萬元。主要違規事由包括貸款“三查”不盡職，導致貸款資金回流借款人及關聯企業；貸后管理不到位，部分資金回流借款人；通過理財資金購買股權收益權的方式，向企業違規授信等行為。

此外，農業銀行沈陽分行因違規發放房貸被罰50萬元，農業銀行陜西紫陽縣分行向小微企業發放貸款時搭售保險，被處以15萬元的罰金。民生銀行大連分行因突擊發放短期貸款沖時點，內控管理不到位，導致發生貸款違規行為共被處以80萬罰款。中信銀行與華夏銀行在呼和浩特的分行因貸后管理不到位，導致信貸資金改變原有用途分別被罰30萬元。

券商中國記者注意到，近期發布的銀行處罰信息中，銀行的主要違規分布在信貸業務上，貸款“三查”不盡職、貸前調查、貸后管理漏洞等成為最常見的問題，具體包括貸款資金被挪用或改變原有用途等，甚至有部分信貸資金違規流入證券市場和房地產市場。

具體來看，中國農業發展銀行托克托縣支行由于貸前調查不盡職，未對抵押物及抵押登記證明的真實性進行審查，被內蒙古銀保監局處以50萬元罰款。

在房地產貸款違規方面，建行大連金普新區分行在房地產貸款業務中存在未嚴格執行受托支付、貸后管理不到位的問題被處以20萬元罰款；農行沈陽南湖支行三名相關負責人因違規發放個人商品住房貸款被處以警告。

據浙江臺州銀保監分局3月1日披露，多家銀行相關信貸資金被挪用流入股市遭到處罰。

如平安銀行臺州分行貸款資金轉結構性存款，為辦理貸款提供質押擔保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房，被處以79萬元罰款。溫州銀行臺州分行部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個人經營性貸款資金流入證券市場；辦理無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務被罰70萬元。浙江臨海湖商村鎮銀行發放用途不真實貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購房被罰69萬元，相關負責人被警告，同時處以5萬元罰金。

貸款違規上，較多銀行因貸款“三查”嚴重不合規，存在貸款資金回流借款人的現象。如重慶銀行巴南支行由于貸款三查嚴重不合規且貸款資金被擔保公司挪用，被處以20萬元的罰款，該行有關負責人也被警告并罰款5萬元。西安銀行安康分行因貸款資金回流借款人，未按約定用途使用，被罰25萬元，兩名負責人遭到警告。

各類中小金融機構的經營管理問題也受到監管部門關注。主要包括違規分紅和同業業務違規等。

3月2日黑龍江牡丹江銀保監分局公布的11條處罰信息中，有8條涉及的是農村金融機構違規分紅的行為，涉及多名銀行從業人員。因違規分紅，東寧農商行、綏芬河農商行被牡丹江銀保監分局處以50萬元的罰款，林口縣農信社除違規分紅，還因向關聯方發放無擔保貸款被共被處以45萬元罰款。在違規分紅過程中，3家機構共6名具有領導責任的工作人員被處以警告并罰款。除此之外，寧安農信社也由于向關聯方發放無擔保貸款行為，被罰40萬元，相關責任人一同被罰。

其他違規方面，中信銀行西安分行由于未按要求為保險銷售從業人員進行執業登記，未按要求變更保險銷售從業人員執業登記事項，未按要求注銷離職保險銷售從業人員的執業登記被陜西銀保監局處以警告及3萬元罰款。西安銀行因同業業務不審慎被罰50萬元。因非真實轉讓不良資產，深圳銀保監局對江蘇銀行深圳分行開出30萬元罰單。

值得注意的是，3月1日，大連銀保監局對大連銀行處以30萬元罰款，主要違規事由是“異地非持牌機構在規定時限內整改不到位”，據記者了解這也是國內首家因違規異地展業整改不到位被處罰的銀行。

近日，為進一步規范商業銀行互聯網貸款業務行為，銀保監會日前印發《關于進一步規范商業銀行互聯網貸款業務的通知》，在規定出資比例、合作機構集中度管理、總量控制和限額管理“三道紅線”的同時，明確規定了嚴控跨地域經營，并指出，地方法人銀行開展互聯網貸款業務的，應服務于當地客戶，不得跨注冊地轄區開展互聯網貸款業務。